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      匯票的種類

      匯票的種類

      發布時間 :2020-04-02 11:40瀏覽量 : 1976
      匯票是最常見的票據類型之一,我國的《票據法》第十九條規定:“匯票是出票人簽發的,委托付款人在見票時,或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據。那么,匯票的種類有哪些?下面為大家介紹一下相關知識。
      •   核心內容:匯票是國際結算中使用最廣泛的一種信用工具。匯票(Bill of Exchange/Postal Order/Draft)是由出票人簽發的,要求付款人在見票時或在一定期限內,向收款人或持票人無條件支付一定款項的票據。

          1.根據匯票的發票人是否為銀行,可分為

          (1)銀行匯票(banker' s draft):銀行匯票是以銀行為發票人,委托其外埠分行或聯號付款的匯票。在國際貿易上,進口商為償付貨款,乃備款向銀行購買銀行簽發的匯票,自行寄交出口商,出口商即持向付款銀行領取貨款。這種匯票方式亦即通常所稱的票匯(demand draft,D/D)。

          (2)商業匯票(commercial bill of exchange):商業匯票是商場上通常使用的匯票,國際貿易上使用的匯票大都是這種匯票。出口商輸出貨物后,即簽發商業匯票,憑以讓售銀行或委托銀行代收。前一種情形是有信用狀擔保的場合;后一種情形則為以托收的D/P、D/A付款方式交易的場合。

          2.根據匯票是否附有貨運單證以支持匯票的信用,可分為

          (1)跟單匯票(documentary bill of draft):匯票附有貨運單證或其他單證支持匯票信用的,稱為跟單匯票。如匯票是根據信用狀簽發,則除附上信用狀外,另附上信用狀要求的有關單證,即可讓售與銀行,一般稱為押匯。如無信用狀擔保,雖匯票附有貨運單證,也是跟單匯票,但銀行例不接受押匯,只能以托收方式代為收取貨款。(無信用狀擔保的跟單匯票如經投保D/P、D/A輸出保險或發票人為信用卓著的公司,銀行或可考慮接受押匯)。

          (2)光票(clean bill of draft)匯票未附有任何貨運單證的,稱為光票。在國際貿易上,出口商常為推廣某些新產品或開拓新市場,而以寄售方式將貨物運交其國外代理商,到一約定時間即簽發不附單證的光票委托銀行寄往國外銀行向受托人(代理商)提示付款,以收回貨款。

         
      •   銀行在我們的生活中是一個不可或缺的存在,我們的財產一般都是存在銀行,一是為了財產的安全性,其次還可以通過存款得到一些利息,可謂是一舉兩得。下面為大家介紹一下銀行承兌匯票的期限是多久的相關內容。

          一、銀行承兌匯票的期限是多久

          銀行承兌匯票是由付款人委托銀行開據的一種延期支付票據,票據到期銀行具有見票即付的義務;票據最長期限為六個月,票據期限內可以進行背書轉讓。

          銀行承兌匯票的付款期限,最長不得超過6個月。定日付款的匯票付款期限自出票日起計算,并在匯票上記載具體的到期日;出票后定期付款的匯票付款期限自出票日起按月計算,并在匯票上記載;見票后定期付款的匯票付款期限,自承兌或絕拒承兌日起按月計算,并在匯票上記載。持票人依照《票據法》規定提示付款的,付款人應當在見票當日足額付款。

          商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。銀行承兌匯票一式三聯。第一聯為卡片,由承兌銀行作為底卡進行保存;第二聯由收款人開戶行向承兌銀行收取票款時作聯行往來賬付出傳票;第三聯為存根聯,由簽發單位編制有關憑證。

          二、銀行承兌匯票

          銀行承兌匯票是由付款人委托銀行開據的一種延期支付票據,票據到期銀行具有見票即付的義務;票據最長期限為六個月,票據期限內可以進行背書轉讓。

          由于有銀行擔保,所以銀行對委托開據銀行承兌匯票的單位有一定要求,一般情況下會要求企業存入票據金額等值的保證金至票據到期時解付,也有些企業向銀行存入票據金額百分之幾十的保證金,但必須銀行向企業做銀行承兌匯票授信并在授信額度范圍內使用信用額度,如果沒有銀行授信是沒有開據銀行承兌匯票資格的。

          商業匯票分為商業承兌匯票和銀行承兌匯票。銀行承兌匯票一式三聯。第一聯為卡片,由承兌銀行作為底卡進行保存;第二聯由收款人開戶行向承兌銀行收取票款時作聯行往來賬付出傳票;第三聯為存根聯,由簽發單位編制有關憑證。

          三、銀行承兌匯票的出票人具備的條件

         ?。?)在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織;

         ?。?)與承兌銀行具有真實的委托付款關系;

         ?。?)能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發票;

         ?。?)有足夠的支付能力,良好的結算記錄和結算信譽;

         ?。?)與銀行信貸關系良好,無貸款逾期記錄;

         ?。?)能提供相應的擔保,或按要求存入一定比例的保證金;

         ?。?)出票人有良好的信用保證。

          以上就是法律快車小編為大家介紹的關于銀行承兌匯票的期限是多久的相關內容,銀行的相關的業務是我們一般在生活中不怎么會遇到的,畢竟一般人的業務只有存款,取款,或者是貸款,但是商業上就不同了。要是還有什么相關的法律問題,歡迎咨詢法律快車網。

         
      •   對于較多公司來說,在進行涉外業務或者大金額的業務交易的時候,就可能會使用到匯票這一票據方式,以此來保證相關的業務交易的時候的資金安全,但是這種方式也是有利率的,那么今天一起來看看承兌匯票貼現利率是怎樣的以及相關問題的解答吧!

          一、承兌匯票貼現利率是怎樣的

          利息計算的時間是銀行辦理的當天到銀行承兌匯票到期日為止,但一般期限短、快到期、票面金額相對較小的銀行承兌匯票貼現相對困難。

          二、承兌匯票貼現利率的計算公式是什么

          貼現利息=票面金額*換算成的日利率*貼現日至銀行承兌匯票到期日的天數;

          因銀行承兌匯票貼現標準的不同,可能會以月、年為標準;

          如果按照月利率計算,則貼現計算公式為:匯票面值 × 月貼現率y% × 貼現日至匯票到期日的月數;

          部分銀行是按照天數來計算的,貼現計算公式為:匯票面值 × 年貼現率x% × (貼現日-承兌匯票到期日)的天數 / 360;

          公式只是大致的承兌匯票貼現計算公式,在實際貼現的過程中,還要根據是否是外地匯票、實際銀行托收時間等在計算中加、減天數。因利率變化等原因,最新銀行承兌匯票貼現率還要咨詢當地銀行。

          三、電子承兌匯票貼現利率是什么

          貼現率又稱門檻比率或資本機會成本,是指商業銀行辦理票據貼現業務時,按一定的利率計算利息,這種利率即為貼現率,它是票據貼現者獲得資金的價格。常用于票據貼現。企業所有的應收票據,在到期前需要資金周轉時,可用票據向銀行申請貼現或借款。

          銀行同意時,按一定的利率從票據面值中扣除貼現或借款日到票據到期日止的利息,而付給余額。貼現率的高低,主要根據金融市場利率來決定。

          看到這里,法律快車小編相信你也了解了相關的知識內容了,所以在進行匯票的兌現的時候,是需要按照相關的規定,進行相關利率的計算,繳納應該繳納的利息的,好了以上就是承兌匯票貼現利率是怎樣的相關內容,如果你還有疑問,可以咨詢我們的律師。

         
      •   法律上的很多特殊的名詞的意義都是不相同。如果不了解的話很容易混淆兩個相近的名詞。就像銀行的承兌匯票和支票。這兩者雖然只有一個字的差別,但是用途卻是大相庭徑的。

          一、銀行承兌匯票和支票的區別

          1、承兌匯票到期由出票銀行無條件支付. 轉賬支票支票由付款人支付。

          2、承兌匯票到期由持票人到銀行托收,轉賬支票由持票人取得票據后存入開戶銀行。

          3、承兌匯票一般為3個到6個月的付款期限,轉賬支票付款期限10天。

          二、銀行承兌匯票的出票人具備的條件

         ?。?)在承兌銀行開立存款帳戶的法人以及其他組織;

         ?。?)與承兌銀行具有真實的委托付款關系;

         ?。?)能提供具有法律效力的購銷合同及其增值稅發票;

         ?。?)有足夠的支付能力,良的結算記錄和結算信譽;

         ?。?)與銀行信貸關系良好,無貸款逾期記錄;

         ?。?)能提供相應的擔保,或按要求存入一定比例的保證金;

         ?。?)出票人有良好的信用保證。

          三、票據優點

          1、對于賣方來說,對現有或新的客戶提供遠期付款方式,可以增加銷售額,提高市場競爭力。

          2、對于買方來說,利用遠期付款,以有限的資本購進更多貨物,最大限度地減少對營運資金的占用與需求,有利于擴大生產規模。

          3、相對于貸款融資可以明顯降低財務費用。

          以上就是法律快車小編為大家介紹的關于銀行承兌匯票和支票的區別的相關內容,我們都知道世界上是沒有完全相同的兩片樹葉的,重要的不是它的區別,而是我們能否分清區別。要是還有什么相關的法律問題,歡迎咨詢法律快車網。

         
      •   在我們的日常生活中,商業匯票的貼現,是屬于非常常見的一種商業行為。是一種提高企業資金運轉效率以及提高企業的資金使用效率的行為。所以企業對于商業匯票的貼現都是持樂觀的態度的。那么商業匯票的貼現的條件是什么呢?

          一、商業匯票貼現的條件是什么

          1、 申請人在貼現銀行開立存款賬戶;

          2、商業匯票貼現申請人與出票人或其前手之間具有真實合法的商品、勞務交易關系;

          3、申請貼現的商業匯票合法有效,未注明“不得轉讓”、“質押”字樣;

          4、商業匯票的承兌人貼現銀行信貸管理規定的準入條件。

          5、對不符合信用貸款條件的商業承兌匯票貼現還必須有足值合法的擔保資產。

          商業匯票貼現期限自貼現之日起至匯票到期日止,最長期限不得超過6個月。貼現主要用于貼現申請人的短期資金周轉。

          二、商業匯票貼現的操作步驟

          1、貼現申請人提出業務申請,提交貼現材料;

          2、票據營業部對貼現材料進行審查;

          3、雙方簽訂業務合同;

          4、票據營業部對申請企業辦理貼現并劃撥資金。

          商業匯票貼現辦理流程:申請與受理→商業匯票貼現調查→貼現審查與審批→貼現辦理→貼現按期收回。

          三、商業匯票貼現利息

          用公式表示即為:

          貼現利息=貼現金額×貼現天數×日貼現率

          日貼現率=月貼現率÷30 或者 年貼現率÷360

          實際付款金額=票面金額-貼現利息

          凡是承兌人在異地的,貼現、轉貼現和再貼現的期限以及貼現利息的計算應另加3天的劃款時間。

          以上就是法律快車小編為大家帶來商業匯票貼現的條件是什么的相關內容。大家在進行貼現的時候,最好是選擇那種貼現利率較低,并且貼現時間較快的銀行。因為這樣可以盡量使我們獲得較多的利益。還有相關的問題歡迎咨詢法律快車的相關律師,他們會為你做出專業的解答。

         
      •   隨著電子商務的不斷發展,電子商業匯票貼現業務的存在感越強了,不過商業匯票貼現會產生相應的利息存在,那么,具體利率是如何計算的呢?因此,想必大家想知道關于電子商業匯票貼現利率計算?

          一、電子商業匯票貼現利率計算

          電子商業匯票貼現業務是指電子商業匯票的持票人在匯票到期日前,為了取得資金,貼付一定利息,通過人行電子商業匯票系統將票據權利轉讓給金融機構的融資行為,是金融機構向持票人融通資金的一種方式。其最大的特性是貼現申請、背書轉讓依靠網絡和計算機技術,以數據電文形式完成。

          計算方法:

          1、貼現利息

          貼現的期限從其貼現之日起至匯票到期日止。

          實付貼現金額按票面金額扣除貼現日至匯票到期前1日的利息計算。

          承兌人在異地的,貼現的期限以及貼現利息的計算應另加3天的劃款日期。

          2、不帶息

          貼現利息=票面金額×貼現天數×日貼現率

          日貼現率=月貼現率÷30

          貼現金額=票面金額-貼現利息

          3、帶息

          到期值=票面金額×期限×票面利息/360+票面金額

          貼現利息=到期值×貼現天數×日貼現率日貼現率=月貼現率÷30

          貼現金額=到期值-貼現利息

          二、如何保證電子商業匯票的安全

          1、電子商業匯票在電子商業匯票系統集中登記處理,一張票只會存在一份;同時,接入行、接入財務公司與電子商業匯票系統保持一致,對客戶提供準確的票據信息與服務。票據僅以電子化形式存在,可杜絕克隆票、假票、票據丟失、票據污損造成的損失。

          2、電子商業匯票系統采用《中華人民共和國電子簽名法》認可的電子簽名機制替代紙質簽章,提高了簽名的準確性,避免了偽造公章或者專用章等造成的損失。

          3、只有票據權利人才有權對票據進行操作,系統對每次票據行為的權利人進行檢查和驗證。

          三、電子商業匯票的特點

          1、增加企業融資渠道,降低企業融資成本;

          2、提高企業資產流動性,加快資金周轉,提高資金使用效率,提高客戶資產周轉率;

          3、增加企業現金流,降低客戶資產負債率,提高資本充足率;

          4、節約企業財務費用,避免資金積壓;

          5、杜絕傳統紙質商業匯票的假票風險;

          6、縮短票據和資金在途時間,降低交易成本,提高支付效率。

          以上是法律快車小編為您整理的關于電子商業匯票貼現利率計算的內容,由此可知,電子商業匯票貼現利率計算從其貼現之日起至匯票到期日止,貼現金額=到期值-貼現利息。如其它疑問,歡迎向法律快車發布法律咨詢。

         
      •   商業匯票貼現是存在一定的風險的,對于這種匯票的風險把控一般很難去做到熟悉的掌控。我們只能夠去注意一些防范要點。那么,商業匯票貼現的風險都有哪些呢?我相信你一定會對此產生濃厚的興趣。

          一、商業匯票貼現的風險都有哪些

          1、申請辦理商業承兌匯票貼現的申請人應符合本行信貸條件。商業承兌匯票的承兌人應符合中國人民銀行規定的簽發商業承兌匯票條件,并取得簽發資格;或獲得總行資格認定的承兌人,且取得了本行授信并明確了相應的額度。

          2、申請貼現的商業承兌匯票應真實、合法,有效,且票據要素完整、印章清晰、背書連續,未注明“不得轉讓”等限制性條款。

          3、貼現申請人與出票人或直接前手之間有真實合法的貿易背景。

          二、商業匯票貼現所需資料

          1、企業法人營業執照副本及正本復印件,企業代碼證復印件(首次辦理業務時提供);

          2、經辦人身份證原件及經辦人和法定代表人身份證復印件;

          3、經辦人授權申辦委托書和貼現申請書;

          4、貸款卡(原件或復印件)、密碼以及劃款帳戶證明;

          5、商業匯票及其正反面復印件;

          6、交易合同原件及其復印件;

          7、相關的稅務發票原件及其復印件;

          8、上年度經審計的資產負債表、損益表和即期的資產負債表、損益表;

          9、票據營業部所要求的其他材料。

          三、商業承兌匯票辦理貼現

          銀行會計部門對銀行信貸部門審查的內容進行復核,并審查匯票蓋印及壓印金額是否真實有效。審查無誤后,按規定計算并在貼現憑證上填寫貼現率、貼現利息和實付貼現金額。

          貼現率是國家規定的月貼現率;貼現利息是指匯票持有人向銀行申請貼現面額付給銀行的貼現利息;實付貼現金額是指匯票金額(即貼現金額)減去應付貼現利息后的凈額,即匯票持有人辦理貼現后實際得到的款項金額。

          按照規定,貼現利息應根據貼現金額、貼現天數(自銀行向貼現單位支付貼現票款日起至匯票到期日前一天止的天數)和貼現率計算求得。用公式表示即為:

          貼現利息=貼現金額×貼現天數×日貼現率;

          日貼現率=月貼現率÷30。

          貼現單位實得貼現金額則等于貼現金額減去應付貼現利息,用公式表示為:

          實付貼現金額=貼現金額-應付貼現利息。

          銀行會計部門填寫完貼現率、貼現利息和實付貼現金額后,將貼現憑證第四聯加蓋“轉訖”章后交給貼現單位作為收賬通知,同時將實付貼現金額轉入貼現單位賬戶。

          貼現單位根據開戶銀行轉回的貼現憑證第四聯,按實付貼現金額作銀行存款收款賬務處理。

          只要我們能夠很好的了解匯票的風險防范要點,就不會出現一些賠本現象。以上就是法律快車小編的資料整理。希望大家通過閱讀以后可以更加清楚了解商業匯票貼現的風險都有哪些這個問題。如果你還有其他的法律問題,歡迎咨詢法律快車,我們會有專業的律師為您提供幫助。

         
      •   有些企業因為資金周轉的需要,要將未到期的承兌匯票轉讓給銀行進行貼現,但是,承兌匯票貼現對申請企業是有要求的并且需要準備充足的申請材料,那承兌匯票貼現需要什么手續?

          一、承兌匯票貼現需要什么手續

         ?。ㄒ唬┫蜚y行提出書面申請

          承兌匯票貼現申請人應具備的條件:

          1、依法登記注冊并有效的企業法人或其他經濟組織,并依法從事經營活動;持有中國人民銀行核發的貸款卡;

          2、與出票人或前手之間具有真實合法的商品交易關系并提供相關證明材料;

          3、在商業銀行開立結算賬戶;

          4、非銀行承兌匯票的出票人;

          5、滿足銀行要求的其他條件。

         ?。ǘ┫蜚y行提交申請承兌匯票貼現的材料

          1、通過年審的營業執照、經營許可證、企業代碼證、法定代表人資格證明及本人身份證、護照原件及復印件;申請人章程、驗資報告、稅務登記證;

          2、經中國人民銀行年審合格的貸款卡原件;

          3、承兌匯票貼現申請人與其前手之間的商品交易合同、增值稅發票等資料的原件及復印件;

          4、銀行要求的其他資料。

         ?。ㄈ┿y行審批

         ?。ㄋ模┺k理承兌匯票貼現。

          二、銀行承兌匯票貼現的手續費

          如果按照月利率計算,則貼現計算公式為:匯票面值-匯票面值×月貼現率y%×貼現日至匯票到期日的月數;

          部分銀行是按照天數來計算的,貼現計算公式為:匯票面值-匯票面值×年貼現率x%×(貼現日-承兌匯票到期日)的天數/360。

          以上公式只是大致的承兌匯票貼現計算公式,實際中,還要根據是否是外地匯票、實際銀行托收時間等在計算中加、減天數。最新銀行承兌匯票貼現率還要咨詢當地銀行,這個利率是隨時都在變動的。

          三、銀行承兌匯票存在什么法律風險

          1、承兌風險

          承兌風險主要是指在辦理銀行承兌匯票業務過程中,因未堅持合法、合規經營所形成的風險。政策風險最集中和典型的表現就是不嚴格執行銀行承兌匯票業務必須建立在真實交易關系基礎上的規定,承兌融資票所形成的墊付風險。

          2、假票風險

          假票風險主要是指銀行在辦理銀行承兌匯票貼現業務時,由于操作不慎或審查不嚴,將偽造、變造的銀行承兌匯票辦理了貼現而造成的風險。

          3、信用風險

          銀行承兌匯票到期后,承兌人因資金不足等原因,造成承兌匯票延遲兌付或不兌付,使貼現銀行面臨的風險。因此,貼現銀行對于一些小機構出具的票據,應該進行嚴格的額度管控。

          以上就是法律快車小編為您介紹的關于承兌匯票貼現需要什么手續的相關法律知識,每個需要承兌匯票的情況不一樣,可能有些細節要求也會有所差異,建議需要承兌匯票貼現的朋友到銀行進行詳細咨詢了解,本文內容僅供參考,如果有法律糾紛,請上法律快車咨詢。

         
      •   匯票保證這個專業名次在大家看起來可能很陌生,但是其實它與抵押權中的第三人有異曲同工之妙。同樣是看起來差不多相同效力的東西他們直接又有什么區別呢?

          一、概念

          匯票的保證,是指票據債務人以外的第三人擔保票據債務履行的票據行為。我國《票據法》規定,匯票的債務可以由保證人承擔保證責任。保證人由匯票債務人以外的人擔當。

          二、分類

          對匯票保證可以按以下標準進行分類。

          1、全部保證與部分保證。對票據金額的全部進行的保證為全部保證;僅對票據金額的一部分所進行的保證為部分保證。我國票據法不承認部分保證。

          2、單獨保證與共同保證。單獨保證,指一人所為的保證;共同保證,指二人以上共同進行的保證。

          3、正式保證與略式保證。前者是指保證人在票據上記載保證文句并由保證人簽章的保證;后者是指不記載保證文句,僅有保證人簽章的保證。在我國記載“保證”文句是絕對記載事項,因此我國票據法不承認略式保證的效力。

          4、單純保證與不單純保證。前者指不附加任何條件的保證;后者指附加一定條件的保證。我國《票據法》第48條規定:“保證不得附有條件,附有條件的,不影響對匯票的保證責任?!币虼嗽谖覈挥袉渭儽WC,即使保證人附有條件,也視為未記載,按照單純保證發生效力。

          三、匯票保證的效力是怎樣的

          1、保證人就票據債務來說,與被保證人承擔的是同一責任,與被保證人的責任完全相同;

          2、保證人的責任是獨立責任。即使被保證的票據債務因實質性原因而無效,已經完成的票據保證仍然有效。例如,當被保證的票據債務人簽名是偽造的或者為無權代理時,該票據債務人無須承擔票據責任。但對為該票據債務人做保證的保證人來說,仍應依其保證行為承擔票據保證責任。能夠導致保證人保證行為無效的原因,一般說來,只有三個:第一,被保證的票據債務自始不存在,也就是說被保證人并非票據債務人。例如被保證人為未承兌匯票的付款人、委托收款背書的背書人等;第二,被保證的票據債務,因匯票記載事項的欠缺而無效。如匯票欠缺絕對必要記載事項等;第三,保證行為自身在形式上不完備,如保證人沒有簽章;

          3、保證人的責任是連帶責任。而且票據保證人的連帶責任是一種法定連帶責任而非補充責任,所以,對于票據保證人來說,不享有一般保證中保證人的催告抗辯權或先訴抗辯權。在保證人為2人以上時,保證人之間亦須承擔連帶責任,對票據權利人來說,不分第一保證人或第二保證人,可以向任何一個保證人或全體保證人請求履行保證義務。

          4、保證人清償匯票債務后,可以行使持票人對被保證人及其前手的追索權

          以上就是法律快車小編為大家帶來的關于匯票保證的效力是怎樣的的相關內容,是不是感覺耳目一新呢。相信大家在看完這篇文章后有收獲到了許多有用的知識。如果你還有其他的法律問題,歡迎咨詢法律快車律師。

         
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